Mientras avanza la recuperación económica en el país, disminuye el índice de cartera vencida. La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), evidenció en su último informe que el indicador de cartera en mora de los bancos nacionales, se ubicó en 3,7% en junio de 2022, representando una disminución de 1 punto porcentual, respecto a la cifra registrada en el mismo mes del año pasado (4,7%).
De acuerdo con el reporte de estabilidad financiera del primer semestre de 2022 del Banco de la República, la recuperación de la actividad crediticia y la situación de los mercados financieros están estrechamente ligados tanto al desempeño general de la economía colombiana como a las condiciones económicas globales. Es importante anotar que la tasa de desempleo es uno de los factores con mayor incidencia en la recuperación de la cartera. De acuerdo a cifras del DANE en Colombia al cierre de agosto de 2022 la tasa de desempleo total nacional se ubicó en 10.6% lo que representó una reducción de 2.2 puntos porcentuales con respecto al mismo mes de 2021 (12.9%).
A pesar del crecimiento del crédito en Colombia, para el 2021 la Banca de Oportunidades, en su reporte de inclusión financiera reportó que sólo el 34% de los colombianos cuenta con un producto de crédito en el sistema financiero, y si se consideran solamente los productos activos el indicador baja a 23.5%.
Las instituciones financieras se consolidan como la principal fuente de crédito de los colombianos con un 70% de participación. Sin embargo, el “gota a gota” o “paga diario”, sigue presente en el panorama de quienes no pueden recurrir a los bancos, como también familiares u otras entidades con el 14%. Dentro de este grupo se ubican todas aquellas personas con alta probabilidad de impago de acuerdo a su historial crediticio. Con respecto a este grupo, Covinoc realizó un estudio con clientes del sistema financiero que normalizaron su situación crediticia tras haber estado en mora, encontrando que el 65% manifestó no haber solicitado algún tipo de crédito durante el último año, y en contraste el 67% de los participantes considera que necesitará acceder a un crédito en el corto plazo.
Por esto, la compañía dentro de su oferta de valor mantiene el propósito de restablecer la ilusión de los colombianos, a través de soluciones de pago a la medida, facilitando un ecosistema de canales digitales, que satisfacen la emergente demanda del nuevo consumidor financiero quien busca mayor autonomía para la autogestión al momento de normalizar su situación crediticia. “Ha sido interesante ver el crecimiento que ha tenido el canal de Chat, durante el último trimestre de 2022 cercano al 43% respecto al mismo trimestre julio a septiembre de 2021” comenta Ángela María Hernández, vicepresidente de Desarrollo Corporativo de Covinoc.
La estrategia de relacionamiento con el cliente implementada por Covinoc, ha incrementado la confianza y afinidad de contacto con los clientes que desean pagar sus obligaciones vencidas, dejando como evidencia en el estudio realizado, que al menos 7 de cada 10 deudores gestionados por la compañía, desearían volver a ser clientes de la entidad financiera con la que mantuvieron un producto de crédito en mora, aumentando la voluntad de pago y reflejando como resultado durante los últimos 10 años, una gestión integral de más de 7 millones de obligaciones, representadas en 871 mil acuerdos de pago, alrededor de 2.5 millones de deudores y cerca de 12.5 billones de pesos.
La experiencia de más de 70 años y haber desarrollado modelos avanzados de analítica descriptiva y predictiva, han permitido que Covinoc S.A., dentro de su oferta de valor siga complementando al sector financiero y real, a través de un modelo de negocio orientado al crecimiento, rentabilidad y sostenibilidad de las empresas.