Como cualquier mercado, se busca tener unas reglas claras para que todos los actores puedan participar de forma clara. En Colombia, el proyecto de ley que ha buscado regular exchanges de criptomonedas se ha concentrado principalmente en tres factores que han sido debatimos en el Congreso de la República: una definición de los activos virtuales, un enfoque integral que administre los riesgos que representan para la estabilidad financiera, y la escogencia de un supervisor idóneo.
Las criptomonedas se encuentran al alza en el país, ya que según el último Informe Anual de Blockchain de Sherlock Communications 2022, el 43% de los colombianos ve a las monedas digitales como una alternativa adicional para aumentar sus ingresos, y el 30% considera que son la mejor opción para protegerse de la inflación y la devaluación del peso
En el país se han llevado a cabo acciones que buscan integrar las transacciones con criptomonedas, como lo fue el piloto entre 9 bancos y plataformas de intercambio (exchanges) en un Sandbox. El ejercicio duró más de dos años, sin embargo, la Superintendencia Financiera de Colombia no ha sacado un lineamiento.
“En términos regionales, Latinoamérica mueve aproximadamente más de US$25.000 millones en criptomonedas al año, lo que representa casi del 10% del volumen global. De hecho existen cerca de 25 millones de usuarios de criptomonedas y se proyecta que llegue a 100 millones en los próximos 3 años”, comenta Cristóbal Pereira, director Blockchain Summit Latam Colombia 2023.
En el debate se encuentran diferentes actores como el Banco de la República, la Superintendencia Financiera de Colombia y Superintendencia de Sociedades, la Unidad de Regulación Financiera (Uiaf), el Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones, y el Ministerio de Comercio Industria y Turismo. Otros actores que en este año han entrado por cuestiones de seguridad son la Fiscalía General de la Nación y el comando de inteligencia de la Policía Nacional.
“El proyecto de ley en el congreso para regular exchanges lleva más de cuatro legislaturas presentándose con liderazgo del Congreso de la República y apoyo de la Industria. En la legislatura pasada se aprobó por unanimidad en los tres primeros debates, y en el cuarto debate el gobierno propuso trabajar una nueva versión basada en la anterior, que en la siguiente legislatura apoyarían” comenta Mauricio Tovar, CEO de Tru Web3 y co-organizador de Blockchain Summit Latam Colombia 2023
A pesar que el Senado no debatió el cuarto debate de la iniciativa que buscaba regular las plataformas de criptomonedas, César Ferrari, Superintendente Financiero de Colombia, durante Andicom presentó la visión y sugerencias de la entidad frente a la regulación
El superintendente financiero resaltó que la Superfinanciera no tiene un rol de regulador directo, no obstante, puede ofrecer recomendaciones para la regulación de activos virtuales y proveedores de servicios. Además, expresó la importancia de establecer normativas claras para las plataformas de intercambio de criptomonedas.
Otros puntos que son de alta importancia para Ferrari consiste en que las plataformas de intercambio de criptomonedas brinden información a las autoridades, con el fin de evitar la economía ilegal; todo bajo un marco de protección a los datos personales. Asimismo, busca incentivar la creación de un Registro Nacional de Creadores de Activos Virtuales, con el cual se busca un mayor control de las personas y entidades que crean y administran criptomonedas.
Para Pereira la situación actual no es un caso aparte, puesto que, con excepción de ciertos países, ningún gobierno latinoamericano ha logrado implementar una regulación para el intercambio de criptomonedas hacia monedas locales, es decir, para plataformas de intercambio. De hecho, este tipo de regulaciones y licencias en países desarrollados datan desde el año 2014.
En la región algunos casos de éxito son el Salvador con la ley Bitcoin y la ley de activos digitales. Chile, que recientemente aprobó una Ley Fintech donde va a brindar licencias a las plataformas, y en Brasil hay más avances en materia regulatoria, pero no existen más antecedentes en la región.
Colombia es uno de los países más importantes de la región en materia de uso de criptomonedas, por lo que se debe implementar una regulación efectiva, pero que al mismo tiempo no afecte el apartado tecnológico como sucedió con la Ley Fintech de México de 2018. Adicionalmente, la educación para todos los actores participantes debe ser esencial, ya que en la medida que los usuarios tengan las herramientas que les ayude a tomar mejores decisiones podrán identificar esquemas fraudulentos.